Qué significan las siglas TNA, TEA y CFT

El lenguaje financiero suele parecer algo confuso y algo complicado para las personas que no pertenecen al mundo de las finanzas, también suele convertirse en un gran obstáculo a la hora de entender y comparar las ofertas y condiciones financieras a las que solemos recurrir.

Hay muchas dudas que surgen, generalmente desde preguntas comunes como ¿Qué son los créditos personales?, ¿Qué son las finanzas?, sin embargo, lo que no ayuda a tomar la dirección correcta ni a tener claro cuánto vamos a terminar pagando realmente por un financiamiento. Aunque solemos poner nuestra atención en conocer el monto del préstamo y las cuotas a pagar, hay algunos datos que es bueno conocer como por ejemplo que significan las siglas TNA, TEA Y CFT.

Tener conocimiento del significado de algunos términos importantes con los que nos toparemos al momento de gestionar o solicitar un crédito ante una entidad financiera, nos facilita las herramientas para comprender mejor que se nos oferta y en qué condiciones o bajo que términos vamos a adquirir un crédito, de igual manera nos permite comparar de manera efectiva las ofertas entre una entidad y otra, pudiendo escoger la opción más conveniente para nuestras finanzas. Es por ello que conocerlas se vuelve tan importante.

¿Qué significa tasa nominal anual?

Las siglas TNA (tasa nominal anual), se refieren al porcentaje que cobran las entidades financieras en un año, por eso es anual, por la cantidad de dinero procedente de los distintos tipos de préstamo (monto del otorgamiento), lo que esto quiere decir, es que mientras mayor sea el plazo para el reembolso del dinero prestado se paga más TNA.

¿Como calcular el TNA?

Para calcular la tasa mensual de TNA se toma la TNA vigente y se divide entre 12 (los doce meses del año), la próxima vez que veas en la información de créditos TNA, ya sabrás a que se refiere, cabe destacar que aunque es un dato importante no es el más determinante en el préstamo a solicitar. Te recomiendo ir anotando estas cifras en un papel o una hoja de Excel para que puedas comparar entre los diferentes créditos que te ofrece el mercado y poder seleccionar así el más adecuado para ti.

¿Qué es la tasa efectiva anual?

La TEA (tasa efectiva anual), es el costo o rendimiento efectivo referente a los tipos de crédito solicitados, este representa un valor a tomar en consideración ya que mientras mayor sea la TEA o tasa efectiva anual, más altas serán las cuotas y más costará el crédito, no obstante, tampoco es la variable determinante en que debemos fijar la atención.

¿Qué es el costo financiero total?

El CFT, cuyo significado de sus siglas es costo financiero total, es la variable más significativa a tomar en cuenta al comparar las ofertas de financiamiento, incluso para un contrato de préstamo entre particulares, el CFT determinará la cuota a pagar y es el mejor indicador acerca de lo que va a costar en forma global el crédito, aquí se incluyen aspectos o gastos adicionales como: seguros, IVA, impuestos, gastos de otorgamiento, gastos administrativos, intereses que se pagan al prestamista, gastos de mantenimiento y todos aquellos puntos que influirán en el total a pagar.

Calcular costo financiero total:

Ya que el CTF es la sumatoria de todos los intereses de gastos a abonar al final del crédito, simplemente deberás realizar la suma total de todos estos montos. Por ejemplo, Si vas a solicitar un crédito para la compra de un artículo y este tienen un valor de $1000 y el crédito lo cancelaras en 5 cuotas deberás entender cuál es abono del interés para saber cuánto terminaras pagando, si este interés fuera igual a un 10% ($100) en cada pago mensual de $200 entonces seria $200+$100 = $300, este resultado lo multiplicamos por la cantidad de cuotas y obtenemos el monto total a pagar $300 * 5= $1500. Esta es una idea sencilla pero hay muchos más factores determinar con respecto al CTF.

Como se puede ver, a la hora de solicitar un crédito o un préstamo debemos tener presente el costo financiero total, esta variable es la más importante a considerar, refleja la totalidad que tendrá que afrontar el cliente, el coste del crédito, en el se toma en cuenta la TNA, los gastos adicionales, el plazo para el pago, si algún dato puede servir de guía para tomar o dejar un crédito es la variable CFT. El conocimiento de este dato, evita caer en publicidad poco confiable, que atrae clientes potenciales publicitando datos o tasas de interés que poco benefician en el crédito a tomar ni reflejan las condiciones reales del mismo.

Para concluir, se puede decir que toda la información que se obtenga sobre un crédito es de suma importancia, cada dato o cada variable represente una guía sobre las obligaciones que se van a adquirir con el otorgamiento y ningún dato se puede menospreciar, pero son los CFT, costo financiero total, los que permiten hacer un análisis más acertado del financiamiento. La educación financiera mejora nuestra posición como clientes, nos hace menos vulnerables ante las intimidantes gestiones bancarias en las que solemos entender un pequeño porcentaje de la información que se nos da, dejando de lado datos realmente significativos y que afectarán nuestras finanzas, de ahí la importancia de conocer el concepto de estas siglas que aparecerán constantemente en el transcurrir de las actividades personales de quienes soliciten un crédito.

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